सम्पूर्ण निवेश गाइड
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NPS 2025 – नेशनल पेंशन सिस्टम क्या है? आसान भाषा में पूरी जानकारी
दोस्तों, रिटायरमेंट के बाद पैसों की चिंता सबसे बड़ी परेशानी होती है।
अगर अभी से तैयारी कर ली जाए तो बुढ़ापे में भी जिंदगी आराम से कट सकती है।
यही काम करता है NPS – नेशनल पेंशन सिस्टम।
यह एक सरकारी पेंशन योजना है जिसमें आप कम पैसे लगाकर बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं और साथ में टैक्स बचत भी कर सकते हैं।
✅ NPS क्या है?
NPS एक लंबी अवधि का निवेश प्लान है जिसे PFRDA (Pension Fund Regulatory & Development Authority) चलाती है।
आप इसमें अपनी कमाई का कुछ हिस्सा जमा करते रहते हैं और 60 साल की उम्र में इसका एक हिस्सा निकाल सकते हैं, बाकी से आपको मासिक पेंशन मिलती है।
✅ NPS कौन खोल सकता है?
- कोई भी भारतीय नागरिक (NRI भी)
- उम्र 18 से 70 साल
- KYC डॉक्यूमेंट होना जरूरी
- नौकरीपेशा, बिज़नेस करने वाले या सेल्फ-एम्प्लॉयड – सभी के लिए
✅ NPS खातों के प्रकार
1️⃣ टियर 1 – पेंशन खाता (ज़रूरी)
- रिटायरमेंट तक पैसे नहीं निकाल सकते (60 साल तक)
- साल में कम से कम ₹1,000 जमा
- 80C और 80CCD(1B) में टैक्स बचत
2️⃣ टियर 2 – बचत खाता (वैकल्पिक)
- कभी भी पैसे निकाल सकते हैं
- टैक्स बचत नहीं (सिवाय सरकारी कर्मचारियों के)
- साल में कम से कम ₹250 जमा
✅ कहां से खोलें NPS खाता?
🔹 ऑनलाइन
- enps.nsdl.com या nps.kfintech.com पर जाएं
- आधार या PAN से रजिस्ट्रेशन करें
- पहली किस्त जमा करें और तुरंत PRAN नंबर पाएं
🔹 ऑफलाइन
- नज़दीकी पोस्ट ऑफिस, SBI, HDFC, ICICI जैसे बैंक जाएं
- KYC डॉक्यूमेंट और फॉर्म जमा करें
- कुछ दिनों में PRAN नंबर मिलेगा
✅ NPS में निवेश कहां होता है?
आपका पैसा तीन जगह बांटा जाता है:
- E (Equity) – शेयर बाज़ार, ज़्यादा रिटर्न, ज़्यादा जोखिम
- C (Corporate Bonds) – मिड रिस्क
- G (Government Securities) – सुरक्षित लेकिन रिटर्न कम
आप खुद तय कर सकते हैं (Active Choice) या सिस्टम को तय करने दें (Auto Choice)।
✅ NPS से कितना रिटर्न मिलता है?
NPS में फिक्स रिटर्न नहीं है, यह मार्केट पर निर्भर करता है।
अब तक का औसत रिटर्न 8-12% सालाना रहा है।
✅ NPS के टैक्स फायदे
- 80C में ₹1.5 लाख तक की छूट
- 80CCD(1B) में अतिरिक्त ₹50,000 की छूट सिर्फ NPS के लिए
- नौकरीपेशा को नियोक्ता के योगदान पर भी छूट
- रिटायरमेंट पर 60% पैसा टैक्स-फ्री
✅ पैसे निकालने के नियम
- 60 साल पर 60% पैसा निकाल सकते हैं, बाकी से पेंशन लेनी होगी
- 3 साल बाद 20% निकाल सकते हैं, 80% पेंशन में जाएगा
- मृत्यु पर पूरा पैसा नामिनी को
✅ NPS क्यों लें?
अगर आप चाहते हैं:
- बुढ़ापे में पेंशन की गारंटी
- टैक्स में बड़ी बचत
- सुरक्षित और लंबी अवधि का निवेश
तो NPS आपके लिए सही है।
💡 अंतिम राय
दोस्तों, NPS ऐसा प्लान है जिसमें आप छोटी-छोटी किस्तें लगाकर बड़े सपनों का रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं।
अगर अभी से शुरू कर देंगे तो कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा और रिटायरमेंट में आपको पैसों की कमी नहीं होगी।
यह गाइड केवल शैक्षिक जानकारी प्रदान करता है। निवेश से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य करें।
